Mejorando tu Score Crediticio y Finanzas Personales
Autor:Alberto Molina
28 de mayo de 2024 a las 12:27
Entendiendo el Score Crediticio
En México, el score crediticio calculado por Buró de Crédito varía entre 456 y 760 puntos. Esta puntuación resume el comportamiento crediticio de un cliente, evaluando la probabilidad de que pueda caer en impago de 90 días o más en los próximos 12 meses. Un puntaje alto indica una menor probabilidad de incumplimiento, lo cual es crucial para obtener mejores condiciones en tus créditos (Buro de Crédito).
El tener un alto Score crediticio te ayuda principalmente en 2 cosas: 1) Que sí te autoricen las líneas de créditos que solicites, y 2) En que las instituciones te autoricen las líneas de crédito con mejores condiciones.
Por ejemplo: Para el caso de los créditos Hipotecarios hoy en día los bancos manejan hasta 4 tipos de tasas distintas a asignar dependiendo de tu perfil de riesgo, el cual se calcula principalmente con tu Score crediticio, y así es también con créditos automotrices, tarjetas de crédito, etc…
Es por eso que aquí te pasamos algunos consejos para elevar tu Score crediticio:
1. Mantén un Historial Crediticio Positivo
Tu historial crediticio es una de las bases más importantes para calcular tu score. Asegúrate de pagar tus deudas a tiempo y evitar retrasos, ya que los pagos puntuales son esenciales para mantener un buen historial, esto representa el 35% de la puntuación de tu score.
2. Reduce tus Deudas
Mantén tus deudas bajo control, no utilices todo tu crédito disponible. Un nivel elevado de endeudamiento puede afectar negativamente tu score crediticio. Trata de reducir tus saldos pendientes tanto como sea posible, manteniendo tus saldos bajos en tus tarjetas de crédito.
Utilizar menos del 30% de tu crédito disponible demuestra que manejas bien tus finanzas y puede mejorar tu score. ¡Inténtalo!
3. Diversifica tus Créditos
Tener diferentes tipos de crédito (tarjetas, préstamos personales, hipotecario, automotriz) y gestionarlos correctamente puede mejorar tu score. Demuestra que puedes manejar diversas formas de crédito responsablemente. La diversidad en tu historial de crédito representa el 10% de tu puntaje.
4. No Cierres Tarjetas Innecesariamente
Aunque suene contradictorio, cerrar tarjetas de crédito puede afectar tu score. La antigüedad de tus cuentas y el límite total de crédito disponible son factores que Buró de Crédito toma en cuenta. Mantén abiertas las tarjetas antiguas y no utilices más del 30% de tu límite de crédito disponible.
5. Revisa tu Reporte de Crédito Regularmente
Es importante que revises tu reporte de crédito al menos una vez al año para detectar cualquier error que pueda estar afectando tu score. Si encuentras errores, repórtalos inmediatamente para que sean corregidos(Buro de Crédito).
Aquí algunos tips de finanzas que te ayudarán a manejar tus créditos
1. Presupuesto Mensual
Crear y seguir un presupuesto mensual te ayudará a tener un control claro de tus ingresos y gastos. ¡Hazlo! esto te permitirá ahorrar más y evitar gastos innecesarios.
2. Fondo de Emergencia
Es crucial tener un fondo de emergencia para cubrir gastos imprevistos. Ahorra un 20% de tus Ingresos, o si se te dificulta empieza con un 10% y poco a poco lo vas incrementando, esto evitará que tengas que recurrir a créditos o préstamos que puedan afectar tu score crediticio en el futuro.
3. Educación Financiera
Invertir en tu educación financiera te permitirá tomar decisiones más informadas sobre tus finanzas. Cursos, libros y asesoría profesional son recursos que pueden ayudarte. En nuestro portal estaremos publicando temas para darte más consejos.
4. Evita las compras impulsivas
¿Te tienta comprar algo de inmediato? Espera 24 horas antes de hacer compras impulsivas. Este simple truco puede ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes.
Tips para el manejo de tus deudas
1. Prioriza tus deudas de mayor interés
Cuando pagues tus deudas, enfócate primero en aquellas con las tasas de interés más altas. Esto te ayudará a ahorrar dinero a largo plazo.
2. Consolidación de deudas
Considera la consolidación de deudas si tienes múltiples pagos mensuales. Un solo pago con una tasa de interés más baja puede simplificar tu vida financiera."
3. Habla con tus acreedores
Si tienes problemas para pagar tus deudas, no dudes en contactar a tus acreedores. Muchos estarán dispuestos a trabajar contigo para encontrar una solución.
En conclusión, mejorar tu score crediticio y gestionar bien tus finanzas personales son pasos fundamentales para lograr estabilidad y acceder a mejores oportunidades crediticias. En Finzo, estamos aquí para apoyarte en cada paso del camino. ¡Date una vuelta por el resto de nuestros artículos de blog para más consejos útiles y mantén tus finanzas en excelente forma!